투자 절세를 위한 ISA 계좌 서민형 가입 - 삼성증권

ISA 계좌에 대하여

 

ISA(Individual Savings Account) : 개인 종합자산 관리 계좌

 
뜻 그대로 개인의 자산을 관리하기 위한 계좌로 절세 혜택을 주는 계좌입니다. 
 
ISA계좌에서 발생한 투자수익은 서민형의 경우 최대 400만 원까지 비과세 (일반형은 200만 원) 그 이상의 초과분은 9.9% 저율로 분리과세 적용하는 절세 효과가 있습니다.
 
ISA계좌의 납입한도는 연간 2천만 원이며 1인 1 계좌만 개설 가능합니다. 의무 만기는 3년입니다. 
 
ISA 계좌의 종류는 3가지로 이루어져 있습니다. 
 

• 신탁형 : 특정금전신탁계약으로서 위탁자가 지정한 운용 방법대로 운용합니다.
• 일임형 : 투자일임계약으로서 투자자는 일임업자에게 일임업자가 사전적으로 제시한 운용방법을 변경요구 할 수 있습니다.
• 중개형 : 투자자가 운용대상 상품을 직접 선택하여 운용합니다.

 
주로 많은 분들이 마지막의 중개형 ISA를 사용해서 직접 투자를 합니다. 저 또한 그렇고요.
 
 
만기 시 연금저축계좌로 이체하여 10%, 최대 300만 원에 대해 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
따라서 만기 자금 중 일부인 3000만 원만 넣어서 300만 원을 세액공제받을 수 있습니다. 
 
 

 

	일반 계좌	ISA
국내 주식/채권 매매 차익	비과세	비과세
주식배당금 채권 이자	일반 과세 15.4%	400만원이하: 비과세 400만원 초과: 9.9% 저율과세
ELS, 펀드, ETF

따라서 ISA 계좌로 주식배당금, 채권, 이자, ETF, ELS, 펀드를 투자하는 게 유리합니다. 
 
 

유의해야 할 점

3년이 지나기 전에 해지를 하더라도 일반과세 세율인 15.4%를 적용해 세금을 돌려내는 것이기 때문에 손해는 아닙니다.
 
3년 만기 전이라도 납입한 원금 범위 내에서는 자유로운 중도 인출이 가능합니다.

 

또한, 매도차익의 세제혜택을 보기 위해서 만기일이 지나기 전에 상품을 모두 매도하는 것이 좋습니다.

 

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삼성증권 ISA 계좌 개설

 
저 같은 경우는 기존에 삼성증권을 이용하여 주식 투자를 했었습니다. 그래서 ISA도 삼성증권으로 만드는 게 편할 것 같아서 삼성증권 ISA로 개설을 했습니다.

 

개설 전에 신분증을 준비해 주시길 바랍니다!
 
 

1. 구글스토어에서 삼성증권 mpop을 다운 받습니다.

2. 메뉴 창에 들어갑니다.

 

 

3. 계좌개설에 들어갑니다. 

 

 

 

 

4. 종합 계좌 개설도 가능하지만, 하단에서 종류별 계좌 개설하기에서 ISA만 가입할 수 있습니다. 

 

 

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서민형 전환 방법

서민형 조건 : 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3,500만 원 이하(무소득자 포함)의 대한민국 거주자
사회초년생일 때 ISA에 가입해야 하는 이유가 여기 있다. 나 같은 경우도 23년에는 5천만 원이 넘지만 22년에는 5천만 원 이하였어서 23년이 지나기 전인 12월 22일에 서민형으로 전환을 했습니다. 

 

1. 삼성증권 mpop 어플에 들어갑니다.

2. 메뉴의 안내/계좌개설을 누릅니다.

3. 신청/변경 -> 비대면 서류제출 누르면 됩니다.

 

 

4. 서류제출 신청 클릭합니다.

5. ISA 계좌인 개인종합자산관리 선택, 비밀번화와 전화번호를 입력합니다.

 

 

 

6. 소득확인 증명서를 준비합니다.

홈택스에서 서류를 받으실 수 있으며 서류는 다운받은 파일이 아닌 사진 촬영한 스캔본이어야 합니다. 

 

 

7. 소득확인증명서 파일을 업로드해서 제출하면 끝입니다!

 

 

 

제출 후 서류 제출현황에 들어가시면 이렇게 처리 상태를 보실 수 있습니다.

 

저는 홈택스에서 다운받은 서류를 그대로 제출했었더니 촬영본으로 업로드 하라고 한번 반려를 받았었습니다. 

 

하지만 바로 수정해서 제출하였고, 당일에 바로 처리되어 서민형으로 변경하였습니다. 

 

 

ISA 가입 정보에 들어가보시면 서민형으로 전환되어 있는 것을 보실 수 있습니다! 

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